Когда банкротство — последняя надежда. В Рязани заработал федеральный закон о банкротстве физических лиц. Решение по первому делу Арбитражный суд вынес 15 декабря. Сам закон горячо обсуждался в стране последние десять лет и все это время вызывал массу споров. 1 октября 2015 года Госдума его приняла. И теперь взявшие кредиты россияне законно могут избавиться от долгового бремени, признав через суд себя банкротами. Помогают им юристы.
Так, дело рязанского предпринимателя, первого официального банкрота — физлица в Рязани, вело ООО «ОК Банкрот». RZN.info узнал у его директора Максима Зонова, могут ли обычные юристы заниматься делами о банкротстве физлиц, сложно ли признать должника банкротом и не станет ли этот закон лазейкой для мошенников.
Максим Валерьевич, расскажите, ваша фирма специализируется только на делах о банкротстве физлиц?
Закон о банкротстве юридических лиц работает у нас в стране с 2002 года и все это время мы занимались помощью должникам-юрлицам. Работать с физическими лицами мы начали накануне принятия закона для них — 7 сентября. С этого дня наши юристы уже успели благополучно завершить несколько дел в суде. «ОК Банкрот» — это первая в России федеральная сеть по банкротству физических лиц и помощи должникам по кредитам. В России сегодня порядка семи наших филиалов в разных городах, от Калиниграда до Владивостока.
За два месяца действия закона уже можно подвести какие-то итоги работы и сделать выводы о том, кто чаще всего обращается за помощью?
Это люди в большинстве своем финансово неграмотные: им предлагают кредиты — они берут. Наступает время расплаты с банками, а они «не тянут», берут еще один кредит, чтобы погасить первый, и так далее. Это как снежный ком. Во многом такая ситуация спровоцирована самими банками, в последнее время они активно кредитовали всех подряд. А вообще случаи бывают разные: кто-то работу потерял, кому-то пришлось платить за дорогостоящее лечение, кто-то бизнес пытался удержать на плаву. Поэтому такой закон реальный выход для тех, кто обременен долгами и не в силах расплатиться.
На сегодняшний день в наш офис в Рязани обратились уже 365 человек со всего региона. Всего с 1 октября в арбитражные суды России подали порядка трех тысяч заявлений. Большинство из них так и лежит без движения, потому что неправильно подаются заявления, неграмотно оформляются документы. Закон еще достаточно сырой, механизмы не отработаны, поэтому даже в суде к любому нюансу относятся очень настороженно. Здесь необходима помощь профессионалов.
«Во время первого визита мы только консультируем граждан, даем необходимый перечень документов »
Как организована работа вашей фирмы?
Во время первого визита мы только консультируем граждан, даем необходимый перечень документов для проведения экономически-правового анализа. Это минимальный пакет документов — кредитные договоры, справки, благодаря которым мы сможем определить, примет ли Арбитражный суд дело в производство. То есть мы прогнозируем возможные варианты развития событий, информируем клиента о возможных расходах еще до того, как он заключит с нами договор и начнет тратить деньги. За заведомо проигрышные варианты мы просто не беремся, это лишняя трата времени. В этом наше преимущество — мы не тешим бессмысленными надеждами и даем возможность должнику осмысленно принять решение. Потому что в целом процедура потребует немалых затрат — в среднем это порядка 40-60 тысяч рублей. И, как ни странно, эту платежеспособность потребует доказать суд.
А ваши сотрудники проходят какое-то специальное обучение или это простые юристы?
Чтобы проводить первичные консультации, сотрудники проходят комплексное обучение. Экзамены, затем сдача профильной аттестации. Есть определенные критерии оценки знаний, по которым сотрудник допускается к работе.
Сотрудничаете ли вы со своими коллегами из других городов?
У нас уникальная система электронного документооборота. Все филиалы связаны между собой посредством двух центральных бэк-офисов в Москве и Калининграде. Специальная программа там вначале проверяет все документы, поступающие от клиентов, и выдает свое решение, которое потом еще раз перепроверяют юристы. Наша электронная система содержит базу дел со всех городов, и на опыте коллег всегда можно подсмотреть, как лучше поступить в той или иной ситуации, какую справку заранее подготовить, как правильно оформить какой-то документ. Чем больше у нас информации, тем мы компетентнее.
«У нас уникальная система электронного документооборота»
В суд может обратиться только сам должник?
Это может быть как сам должник, так и кредитор, которому он должен. По закону гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд о признании его банкротом, если он имеет задолженность более 500 тысяч рублей и просрочку платежа более трех месяцев. Подчеркну: обязан. Это законодательно прописанная наша с вами обязанность. В случае ее невыполнения правоохранительные органы могут привлечь должника к административной ответственности.
Долги могут быть разные: кредиты в банках и микрофинансовых организациях, займы у физических лиц, задолженности в ЖКХ, налоговой, пенсионном фонде, неоплаченные штрафы. Соответственно, эти организации и ведомства и сами могут подать на должника в суд, чтобы хоть что-то получить от должника. Не списываются задолженности по алиментам, компенсационные долги по умышленному причинению вреда здоровью или имуществу.
Помимо варианта банкротства Арбитражный суд может вынести и другое решение. Например, заключить мирное соглашение между должником и кредитором или назначить реструктуризацию долга. В последнем случае сумма просроченной задолженности аккумулируется в одну массу за исключением штрафов и пени, а затем распределяются на три года. В этот реабилитационный период должник по графику выплачивает просрочку и только потом — оставшуюся сумму долга.
А что случается с должником после суда?
По закону после того, как суд выносит соответствующее решение, банкротом занимается финансовый управляющий. Это наш наемный сотрудник, в Рязани мы работаем только с одним таким специалистом. Задача этого специалиста — в течение нескольких месяцев выявить у должника как можно больше активов, которые могут быть реализованы в счет долгов. Если банкрот за последние три года что-то продавал, дарил и совершал какие-то другие сделки с имуществом, то они признаются недействительными.
Имущество возвращается, продается с аукциона и вырученные средства идут на частичное (а иногда и полное) погашение задолженности. Но это только в том случае, если у человека что-то есть. Разумеется, по закону у него не могут отобрать единственное жилье, вещи для повседневной жизни и домашнего обихода, необходимую бытовую технику, подсобное хозяйство и прочее. Заберут только излишки, без которых можно спокойно прожить. Закон о банкротстве физических лиц не нацелен на то, чтобы отобрать у вас все, что есть. Только лишнее, чтобы хоть частично погасить задолженность. Остаток долга списывается, и человек официально признается несостоятельным. Он ничего никому больше не должен.
Прямо какая-то лазейка для мошенников появляется…
На самом деле доказать банкротство очень сложно. К такой процедуре придется долго и кропотливо готовиться. А суд может вообще отказаться в рассмотрении подозрительного дела. Кроме того, в случае преднамеренного или фиктивного банкротства могут привлечь к уголовной ответственности.
Как я уже сказал, закон еще сыроват. Думаю, в скором времени в него внесут дополнительные поправки, которые не позволят даже подумать о такой возможности.
«На самом деле доказать банкротство очень сложно»
А есть ли какие-то негативные последствия признания гражданина банкротом?
Законом это не оговорено, но скорее всего после признания вас банкротом банки никогда больше не дадут вам кредит. Кроме того, по закону на банкрота налагаются санкции. Так, в течение пяти лет после вынесения решения при обращении во все финансовые организации вы обязаны говорить о том, что вас признали банкротом. В течение трех лет вы не имеете права занимать руководящие должности у юридических лиц или каким-либо образом влиять на их деятельность (например, стать предпринимателем). На время суда вам запретят выезд за границу. Также повторно заявление о своем банкротстве вы не сможете подать еще в течение пяти лет.
Но, пожалуй, самым неприятным моментом станет то, что еще долгое время доходами (если они есть) банкрота будет заниматься финансовый управляющий. Он будет распоряжаться всеми крупными денежными суммами и согласовывать все серьезные покупки банкрота, контролировать его расходы. Без его ведома банкрот не сможет купить себе что-то дорогое, даже если он на это заработал.
Расскажите о вашей первой удаче в суде.
Это был рязанский предприниматель, долго пытавшийся удержать свой бизнес. Его задолженность составляла порядка 700 тысяч только в одном банке. Дело осложнилось тем, что в банке внезапно списали его задолженность. Как выяснилось позднее, они перепродали долг коллекторскому агентству. Соответственно из налоговой должнику пришел налог на эту списанную сумму. Все запуталось, и нам пришлось предоставлять в суд справки от всех участников этой истории. Заявление в арбитраж мы подали 11 ноября, решении о признании клиента банкротом суд вынес 15 декабря. В ближайшее время суд определит, кому вменяют этот долг. Скорее всего, это будет коллекторское агентство.
Как по-вашему, нужен ли стране закон о банкротстве физических лиц сегодня?
Одни не могут выбраться из долговой ямы, а у других действительно есть что взять. Механизм закона нацелен на выравнивание ситуации, не со всех же долг списывать. И кредиторы готовы пойти даже на частичное погашение, лишь бы хоть что-то получить от своих должников. С таким непростым финансовым положением в стране, с такой перекредитованностью граждан, которые мы сейчас видим, это необходимый закон.
